Екатерина Шевелева

Кредит от ГИУ: дешевле на 3-5%, но все меньше банков его выдает.

Дефицит средств в банках привел к тому, что ставки по кредитам взлетели до небес. Средняя стоимость ипотечного кредита в гривне, к примеру, сейчас достигает 20-24% годовых. При этом банкиры сокращают сроки ипотеки и увеличивают размер первоначального взноса. Как уж в таких условиях взять кредит на долгожданную квартиру? Государственное ипотечное учреждение было создано как раз для облегчения кредитного бремени для желающих приобрести собственное жилье. И до последнего времени с этим заданием справлялось.

Абонент недоступен

Когда мы начинали готовить материал, даже не догадывались, какие результаты в итоге получим. Оказывается, большинство банков, заявленных ГИУ на своем сайте в числе банков-партнеров, уже таковыми не являются. По тем или иным причинам отказались сотрудничать с ГИУ "Приватбанк", "Райффайзенбанк Аваль", "Укрсоц", "Правэкс", "Эксим", ПУМБ, ВАБ Банк, "Укргазбанк" и более мелкие банки.

Чтобы узнать, остались ли еще банки, которые выдают кредиты, рефинансируемые ГИУ, корреспонденты газеты "Сегодня" попытались дозвониться на горячую линию ГИУ. Но, к нашему удивлению, она оказалась отключена. Женский голос сообщил, что "абонент недоступен", и предложил перезвонить позже. Но и дальнейшие попытки дозвониться закончились полным фиаско.

В пресс-службе ГИУ нам сообщили, что отношения между банками и Государственным ипотечным учреждением - исключительно договорные. Банки сами решают, предоставлять ли им кредиты, рефинансируемые ГИУ, и под какую ставку. Кстати, ГИУ рекомендует банкам не поднимать ставку выше 15% годовых. И выделяет средства на рефинансирование в первую очередь тем банкам, которые не переступают этот рубеж.

Банки, вышедшие из программы льготного кредитования, прокомментировать ситуацию отказались. По неофициальной информации, большинство из них отказались от сотрудничества с ГИУ сами - по причине повышения ставки рефинансирования с 9,9% до 13,5%, которое произошло в конце мая.

"Следствием этого стал рост ставок по ипотечным кредитам на условиях сотрудничества с ГИУ. Уже сегодня кредитные ставки возросли на 4-6%, некоторые банки временно приостановили кредитование по данной программе", - сообщила "Сегодня" начальник отдела ипотечного кредитования "Родовидбанка" Елена Алферова.

Тем не менее нам удалось отыскать десятку "смелых", которые продолжают выдавать льготные кредиты по программе ГИУ.

Ниже обычного

"Программа кредитования с ГИУ дает возможность получить кредит на 30 лет под интересную процентную ставку за его пользование", - говорит директор департамента розничного кредитования банка "Финансы и Кредит" Сергей Шевченко. Но не стоит ориентироваться на условия, приведенные на сайте ГИУ. В разделе "Рейтинг банков-партнеров по наименьшей кредитной ставке" глаз радуют цифры от 10,5% до 15,09%. К сожалению, эта информация не отвечает действительности. "На сегодня средние ставки по ипотечным кредитам с ГИУ составляют от 17-20% годовых. Отдельные банки декларируют ставку по кредиту низкую - на уровне 15%, но при этом устанавливают единоразовую комиссию на высоком уровне, что делает эффективную ставку близкую к отметке 20% годовых", - говорит исполнительный директор ФГ "Консалтинг и инвестиции" Дмитрий Поддубный.

С другой стороны, намного дешевле заплатить единоразовую комиссию в размере 5%, чем ежегодно в течение 20-30 лет переплачивать 1% годовых. К примеру, при сумме кредита $100 тыс. комиссия за оформление в размере 5% составит $5 тыс., а рост процентной ставки на 1% за 20 лет увеличит размер переплаты на $10 тыс. Чувствуете разницу? Таким образом льготные условия кредитования, несмотря на повышение ставки рефинансирования, все же более привлекательны, чем обычные ипотечные кредиты.

Лучше не будет

Если сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам с ГИУ составляет 17-20% годовых, то год назад она была в районе 12-14%. Как видим, за год она не то что подросла - взлетела. И в ГИУ нам сообщили, что смягчать условия кредитования не намерены. "На сегодня кредиты по программе ГИУ одни из самых доступных для населения, поэтому вопрос смягчения требований к заемщикам сейчас неактуален", - отметили в пресс-службе ипотечного учреждения.

Что касается стандартных программ ипотечного кредитования, то здесь тоже перспективы не радуют. "Сегодня все факты указывают на то, что процентные ставки могут увеличиваться. Об этом говорят темпы роста и уровень инфляции: за I квартал этого года она составила 13%. Если уровень инфляции будет продолжать расти, ставки кредитования вряд ли снизятся ниже ее уровня", - считает начальник отдела ипотечного кредитования "Родовидбанка" Елена Алферова. Не стоит надеяться и на то, что условия кредитования станут мягче. "Сейчас банковская система испытывает трудности по части ликвидности. В связи с этим банки вынуждены ужесточать требования к заемщикам. Поэтому в этом году не стоит ожидать улучшений условий кредитования в целом", - прогнозирует Дмитрий Замотаев, начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга ОАО АБ "Укргазбанк".

Для справки

Дабы сделать покупку жилья доступнее, а заодно привить народу любовь к нацвалюте как средству долгосрочного кредитования, Кабмин в 2004-м создал Государственное ипотечное учреждение (ГИУ). Оно суживает гривни банкам (целевое рефинансирование) под "божеский" процент, с тем чтобы они в свою очередь давали гражданам более дешевые займы.

"ЗА" И "ПРОТИВ".

Преимущества программ кредитования, рефинансируемых ГИУ:

- кредитная ставка на 3%-5% ниже среднерыночной;

- срок кредитования до 30 лет;

- отсутствие валютных рисков;

учитывая, что большинство украинцев получают зарплаты в гривнях, при одинаковой ставке им выгоднее брать гривневые, а не валютные: не придется покупать СКВ для погашения займа, теряя на таком обмене минимум 0,5% суммы.

Недостатки программ кредитования, рефинансируемых ГИУ:

- получить кредит можно только при достаточном размере официальной зарплаты;

- клиент должен полностью рассчитаться по кредиту до достижения пенсионного возраста (мужчины - до 60 лет женщины - до 55). Значит, заем на 30 лет дадут мужчине не старше 30-ти, а женщина уже после 25-ти - "старуха";

- необходимость предоставить крупный собственный взнос (25%-30%);

- ограниченная максимальная сумма кредита (1 млн грн. - для Киева и его пригородов, 500 тыс. грн. - для областных центров, 300 тыс. грн. - для райцентров);

- невозможность выбрать валюту кредитования;

- количество банков, работающих по программе ГИУ, стремительно сокращается.

Более подробно см. мониторинг «Банковский рынок Украины»

Банковский рынок Украины